Сколько кредитов можно взять одновременно?

Законодательного ограничения количества кредитов не установлено. То есть по факту человек имеет право на такое количество обязательств, которое ему по силам оплачивать. Гражданин может пользоваться кредитными картами различных кредитных организаций, при этом гасить ипотеку и кредит за автомобиль. Главное – достаточная положительная кредитная история, отсутствие просрочек по займам и, конечно, документы, подтверждающие достаточный уровень доходности для получения очередного займа.
Что такое кредиты?
Перед принятием решения об обращении за финансированием стоит вспомнить, что кредитование – способ заработка банка. Причем это основной вид дохода от их коммерческой деятельности. С момента подписания договора с финансовой организацией в случае возникновения просрочек человеческого отношения от представителей банковской структуры ожидать не следует. За свою прибыль они будут сражаться до последнего.
Кредитование бывает двух видов:
1. Целевое – когда денежные средства не поступают на руки к должнику, а направляются для покрытия определенных финансовых интересов клиента банка (ипотека, автокредит, покупка мебели или техники).
2. Нецелевое – потребительский займ (денежные средства выдаются на руки должнику, который использует (расходует) их по собственному назначению. Отчетности о производимых затратах перед кредитором клиент не несет.
В соответствии с федеральным законодательством, о заключении договора кредитования, банк или микрофинансовая организация (в данном случае, договор займа) должны сообщать в БКИ. В последствии, когда клиент вносит платеж, эта информация также автоматически вносится в систему. При этом фиксируются также:
• просрочки по платежам;
• начисленные штрафы, пени, иные финансовые санкции;
• факты судебного взыскания в отношении должника;
• результаты исполнительных производств;
• заявки на выдачу кредита в разных кредитных организациях;
• иные данные.
При использовании кредитных карт (структура договоренностей – нецелевой займ) об использовании заемных средств банк тут же сообщает об этом в БКИ. При обращении за новым займом в любое кредитное учреждение на административной территории в пределах границ Российской Федерации, проверка данных из БКИ производится в обязательном порядке. Если у гражданина уже есть долговые обязательства в нескольких банках и микрозаймах, велик риск того, что новый долг окончательно утопит человека в долговой яме. Кредитор редко пойдет на заключение такой сделки.


Способ обхода проверки по кредитным обязательствам


Есть вариант проскочить проверку в нескольких кредитных организациях. Он подразумевает одновременное оформление отношений с разными кредитными организациями за короткий промежуток времени. Буквально, в течение суток. После этого о заключении договоров кредитование станет известно БКИ, а новые кредиторы, скорее всего, начнут отказывать клиенту в выдаче кредитных средств. Причем объяснять причину отказа закон не обязывает.
Осуществляя такую операцию самостоятельно или через кредитного брокера, гражданин должен четко понимать цели, для которых он затевает эту деятельность. Например, человеку требуется 500 тысяч рублей на лечение, операция срочная, а банки одобряют не более 100 тысяч. Тогда единственным вариантом остается заключение договора кредитования в пяти банках сразу, пока остальные контрагенты не могут узнать о наличии уже открытых долгов.
В первом описанном случае действия гражданина оправданы. На кону его жизнь или жизнь и здоровье близкого человека. Если гражданин затевает подобное мероприятие ради покупки какого-нибудь нового гаджета, то это является бессмысленным.


Ключевой критерий

Ключевым критерием для получения одобрения по заявке является официальная документация о наличии достаточного для погашения обязательств дохода. В основном, это касается ограничения, накладываемого судебными приставами в 50 процентов от официального дохода должника. Поэтому многие банки смотрят, сколько должник будет получать в месяц и если аннуитетный платеж меньше полученной суммы с учетом всех имеющихся долгов и кредитов, то одобрение заявки, скорее всего, будет получено.
В рамках половины дохода обязательства гражданина никак не ограничены. Если этой суммой он способен обеспечивать десять кредитов, никто не станет препятствовать заключению такого договора. Кредит – это способ заработка для кредитного учреждения.
При необходимости, гражданин вправе обратиться к уже имеющимся кредиторам с просьбой о реструктуризации задолженности с целью уменьшить долговую нагрузку в месяц. Это позволит увеличить объем свободных средств, которые пойдут на обслуживание другого кредита. Часто банки идут на этот шаг, так как это означает увеличение срока действия договора на срок до нескольких лет. В плане получения итоговой прибыли банк окажется в выигрыше за счет компенсации годовой ставки. Заемщик получит пользу здесь и сейчас.
Если у гражданина нет просрочек по текущим обязательствам, настоятельно рекомендуется произвести рефинансирование их за счет большого целевого кредита в одной кредитной организации. Платежи станут централизованными. Погашать долг станет легче.